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地区证监委重点监控基金销售四类突出问题非常值得警觉
证券时报记者 谭楚丹
基金代销业务是近年来地区证监委严格监管关键。
10月9日，深圳证监局公布一则罚款单，招商证券因股票基金产品销售发生三项违规问题被出具警示函。
证券时报记者依据公开数据梳理发现，近年来，已经有十余个地区证监委出示逾20份与基金销售有关的罚款单，涉及到组织以银行为主导。从突出问题来说，挨罚平台在宣传推广、合规、人员资质、规章制度建设等方面出现违法情况。
现阶段，压实合规风控基本、加强从业者企业资质管理、认真落实市场销售最新政策，仍然是基金代销机构的重点工作。
又一证券公司基金销售违反规定
10月9日，深圳证监局公布了向招商证券出具警示函的行政监管措施，主要是由于监督机构留意到招商证券在股票产品销售中存在三大问题：
一是某些产品销售单位未有效进行物理隔离；二是未有效落实股票基金产品销售的内控制度；三是私募基金的宣传推广不合规。
依据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》（以下简称“《办法》”）的第三十一条第二款，基金代销机构理应采取相应防疫措施，避免因为别的经营风险危害股票基金产品销售稳健运行。
《办法》第二十五条也提到，基金代销机构理应按照审慎经营的基本原则，不断完善并有效落实股票基金产品销售的内控与风险管控机制，健全内部结构责任追究机制，保证股票基金产品销售合乎法律法规及中国证监会的要求。
此外，《办法》第四十五条要求，基金代销机构应该以非公开方式对合格投资人市场销售私募投资基金，不得通过群众传播媒介、互联网技术、公布经营场所等平台或者手机信息、快手等方式公布或变相公布宣传推广私募投资基金。
据统计，财富管理业务是招商证券的优点版块，为公司发展第一大固定收入。在其中，企业2022年经销代理公私募产品（没有货币型基金）拥有量超600亿美元。
中国基金业协会资料显示，今年第一季度及第二季度，在股票+混和证券基金享有经营规模排行榜中，招商证券均名列前30名。
逾20家银行接到罚款单
近年来，监管部门对好几家基金销售机构做出监督检查，促进私募投资业务标准发展趋势。上半年度，好几个证监委公示了基金销售监督检查机构名册。
从检查对象来说，除开证券公司之外，金融机构、互联网公司等都在列。从检验结果来说，目前为止，有超出20家银行挨罚。在其中，银行被罚的现象较为集中，不仅有股份行，也是有城市商业银行或是农商银行。
具体而言，蚂蚁基金所领罚款单额度较大。全球网络在今年的7月挨罚，主要是由于违背代销基金商品准入条件、宣传策划、档案保管相关规定；违背基金代销机构员工管理、内控制度相关规定。浙江证监局对蚂蚁基金给予处分，并处罚款达到7368万元的罚款；对总经理林思思给予处分，并处罚款15万元罚款。
四类突出问题非常值得警觉
依据证券时报记者先前整理的罚款单，金融企业在开展基金销售上存在四类突出问题，非常值得领域警觉。
一是宣传推广难题。例如，股票基金推荐销售话术设计方案不合规；某些股票基金宣传手册未以明显方法特别声明基金过往业绩并不是预兆在未来主要表现；在私募投资上存在业绩提升个人行为；某些销售人员在不太清楚投资人风险承受度的情形下宣传推广资管产品。
二是合规管理及内部控制难题。例如，私募投资专业合规风控工作人员欠缺履行职责单独性和有效性；未半年对基金产品销售开展一次投资者适当性自纠自查；没有对新增加市场销售资管产品开展合规审查；对一部分资管产品在认缴期执行特殊的考核机制现行政策；子公司是不是进行或暂停股票基金产品销售缺乏内部结构审核。
三是人员资质及管理上的问题。例如，基金业务责任人、私募投资工作人员尚未取得证券从业资格；负责管理股票基金产品销售的合规风控工作人员尚未取得证券从业资格；负责管理股票基金产品销售的单位获得证券从业资格工作人员低于该部门员工数量的二分之一。
四是组织建设难题。例如，没有按照《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》及各类标准立即修定等；没有按照审慎经营的基本原则，不断完善并有效落实股票基金产品销售的内控与风险管控机制，保证股票基金产品销售合乎法律法规及中国证监会的要求。
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