北京频道
老龄化、资产多元化背景下，家庭财富管理与代际传承路在何方？
在人口老龄化加速、社会家庭资产结构日益多元的背景下，家庭财富管理与代际传承正成为社会关注的重要议题。为破解人口变局下的诸多困局，构建跨周期的家庭财富保护与传承机制，9月19日，由中国邮政储蓄银行北京分行（以下简称“邮储北分”）主办，瞭望周刊社瞭望智库提供学术支持的“老龄化、资产多元化背景下家庭财富管理与代际传承”主题活动在北京举行，来自社会保障、司法、金融等领域的权威专家齐聚一堂，答疑解惑并展望未来。
中国邮政储蓄银行北京分行党委书记、行长周颖辉，瞭望周刊社副总编辑、党委常委谢鹏分别代表主办方致辞。清华大学公益慈善研究院副院长、清华大学五道口金融学院全球家族企业研究中心主任高皓；北京市高级人民法院民事审判一庭副庭长盛蔚；北京市通州区区长助理、政府特聘专家，清华大学五道口金融学院硕士生导师，首都经济贸易大学金融学院特聘教授林巍；北京博锐开放政策研究院院长靳晖；中国人民大学劳动人事学院教授鲁全；北京大成律师事务所高级合伙人、北京市律师协会财富管理法律专业委员会委员薛京等专家学者出席活动并发言。瞭望智库理事长卞卓丹主持对话交流环节。瞭望智库副总编辑聂欧和邮储北分党委委员、副行长高博等出席活动。
（图：“老龄化、资产多元化背景下家庭财富管理与代际传承”主题活动在北京举行）
“邮储银行+瞭望智库”协力提升居民家庭财富管理和传承能力
2025年全国两会政府工作报告提出“积极应对人口老龄化，完善发展养老事业和养老产业政策机制，大力发展银发经济。”无论是个人养老规划，还是整个社会发展银发经济，经济储备都是关键的基石。
周颖辉在致辞中表示，时下我国正经历人口老龄化浪潮，家庭资产结构正从“单一积累”向“多元增值”加速蜕变，如何守护财富、如何实现家业永续的代际传承，已成为万千家庭面临的重要议题。身为国有大型商业银行，邮储银行始终将“邮银财富，相伴成长”的服务理念深植于心、外化于行，把“以客户为中心”的核心要义融入战略血脉、贯穿发展全程，并以市场需求为导向驱动金融服务迭代升级。一方面，为客户筑牢稳如磐石的核心资产根基，守护财富安全；另一方面，锚定财富规划、子女成长、品质生活三个维度，打造覆盖全场景的非金融增值服务，实现从“财富管理”到“服务生活”的全方位覆盖，力求为客户创造超越预期的价值回响。期待通过此次活动，与瞭望智库和各界专家携手，打造“邮储银行+瞭望智库”这一在家族传承领域的联合品牌，以“专业知识领航+科学资产配置”为核心，共探财富管理的时代脉络，共话代际传承的破局之策。
（图：邮储北分党委书记、行长周颖辉在会上致辞）
谢鹏在致辞中表示，家族财富的长期安全、有效管理与平稳代际传承，成为居民家庭亟待解决的核心关切。如何合理、合法地配置及管理涵盖企业股权、不动产、金融资产等多元形态的家庭财富，提高老龄化社会金融产品及服务的供给水平，是发展银发经济的关键所在。作为中国时政期刊排头兵，瞭望周刊社一直关注、报道和研究老龄化社会发展问题，期待未来能与邮储银行深化合作，为居民家庭构建跨周期的财富保护与传承机制，助力实现“老有所安、财有所传”的可持续发展目标。
以此次活动为起点，依托邮储北分的综合金融服务经验，以及瞭望智库强大的资源整合与政策洞见能力，双方将打造一系列“邮储银行+瞭望智库”主题活动，持续关注“家族传承”这一时代关切，共同探索人口变局下的家庭财富管理破局之道，为家庭财富传承提供强大的智力支持和全周期的金融支撑。
多维度把脉，筑牢老龄化社会的经济基础
现场，专家们分别从宏观社会保障、家庭关系、司法边界、金融实践、国际镜鉴、案例分析等维度作主题发言，交流研讨、建言献策。
目前，中国民营企业已进入代际传承的时期，也面临一系列挑战。高皓从实业和金融融合角度发言认为，企业家要实现基业长青和代际传承，就要抓住每个时代的科技发展、社会进步和行业变动，不断与时俱进，才能实现财富的代际创造。国际上，企业家办公室（家族办公室）能为企业家提供财富管理的顶层设计，以及全方位的金融和非金融服务，通过资产配置和投资组合，实现跨越代际的财富保值增值。同时，家族办公室还能够为企业创造综合价值，助力社会科技发展。
家庭财富管理不仅涉及金融规划，还离不开法律的保驾护航。盛蔚结合民事审判实践表示，在北京法院受理的婚姻家庭民事纠纷中，离婚和离婚后财产分割、法定继承、遗嘱继承、被继承人债务清偿占比较高。她建议，为作好风险防范，针对风险点提前规划设计，避免争议产生，对于避无可避的争议，则要做好准备，留存证据，做好诉讼应对。首先，明晰共有财产权属，用好财产约定协议，做好财产初始登记。其次，规范隐名代持财产, 消除隐患。第三，设立有效遗嘱，遗嘱要严格遵循法定形式，并满足遗嘱实质要件。第四，财富持有人在形成债权债务时，要避免出现个人债权债务与公司债权债务难以区分等情形。她同时强调，人民法院在进行民事审判时，也要时刻关注特殊群体权益保障，重视家事案件的实质正义，在司法审判中加大人文关怀，真正做到“司法为民”。
林巍结合多个案例，介绍了北京通州副中心从“通州案例”到“通州行动”，以不动产信托和股权信托为突破口，建设以财富传承为特色的全球财富管理中心的创新实践。他表示，“通州案例”中不动产进信托这一创新实践，能将信托这一工具惠及千家万户，并有效解决 “残障子女照护”“失能失智老人照护”等民生难题。此外，通州还试点落地了股权信托财产登记，能够帮助企业优化治理结构，同时稳经济、保就业，培育长期耐心资本，具有良好的社会效益和经济效益。他表示，通州正在通过实践形成一系列创新经验，逐步形成良好的“经验辐射效应”和“业务汇聚效应”，并在此基础上形成“规模效应”。他介绍，目前，通州正在开展“特殊需要信托走进社区”“传承法律服务走进银行”等系列行动，本次活动即“走进银行”系列活动的第一站。此外，通州还建立了全国首个为资助特殊需要家庭设立不动产信托的慈善项目，以更好支持北京市的特殊需要家庭享受到不动产信托的政策红利。
靳晖认为，家庭财富传承涉及法律、金融、财税、医疗、健康等多领域，可借鉴国际成熟经验，构建有国家公信力的统一的遗嘱库，可在北京先行试点，通过制度化设计，实现遗嘱的统一登记、固化证据、安全保管、防止隐匿、权威搜索、高效溯源。她表示，以不动产设立信托是实现“老有所养、弱有所扶”的有效途径，建议从国家层面推动政策调整，降低特殊需要家庭不动产信托设立环节的契税税率，与自然人不动产转移税率持平，以最小制度成本拓宽普惠照护路径。
鲁全表示，除不动产之外，信托、慈善、养老金是财富代际传承的三种重要形式。从探索社会保障与家庭财富规划的协同路径角度看，目前中国养老金体系的公共养老金、职业年金、商业养老金三个层次中，公共养老金主要体现的是代际互助，职业年金主要发挥自身的养老金补充作用，而商业养老金则可以在代际传承中发挥更重要的作用。在个人养老储备中，商业养老金产品既可以为自己的养老做准备，也可以成为财富代际传递的载体，而一个更加充分竞争的保险市场和更多高质量保险产品，应当成为代际财富传承的基础。
（图：专家们围绕家庭财富管理与传承进行对话交流。）
邮储银行北京国际私人银行中心正式启用，高端财富管理迈出新步伐
活动当天，邮储银行北京国际私人银行中心正式启用，标志着邮储银行北京分行在高端财富管理服务中迈出关键一步。私行中心将坚定秉持“护您财富传承，是我们的坚守”的服务理念，依托专业团队和优势资源，为高净值客户提供更优质、更专业的私人银行服务，切实助力客户实现家族财富的稳健传承。
邮储银行北京国际私人银行中心将聚焦“财富传承”这一核心，充分发挥在高净值客户服务中的核心平台作用。围绕“四合”战略——客户聚合、业务撮合、资源整合与品牌融合，构建专业化的一站式产品与服务体系，打造以客户为中心的全生命周期服务闭环。邮储北分依托其得天独厚的资源禀赋与坚实的组织基础，整合全行资源，广泛联动各条线合作伙伴，精准识别并触达目标客户，通过联合营销与资源共享，深度挖掘客户多维价值，为财富传承提供坚实平台支撑。
周颖辉强调，未来北京分行将继续深化客户分层服务，以定制化方案满足差异化需求。私行中心将从场景搭建、产品矩阵、权益体系和服务流程四个关键维度协同发力，全面覆盖客户个人、企业及家庭的综合需求。同时，分行将打破业务条线壁垒，构建跨板块协同生态，实现公司与个人业务同频共振、多业态资源高效联动，让私人银行服务如春雨般精准滋润客户需求，为高净值人士财富传承提供全面、专业、前瞻的解决方案。
卞卓丹表示，此次活动通过金融与智库的深度融合，为家庭财富管理提供前瞻指引，为应对老龄化社会夯实经济基础，开启居民养老保障的“保险箱”。瞭望智库将进一步支持邮储银行北京国际私人银行中心拓宽财富管理服务的广度与深度，加强对老龄化相关政策的解读与落地，持续推动“金融+智库”模式在养老金融产品与服务创新中的长远发展，以“家族传承，家风接力”理念助力财富传承事业行稳致远。
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