金融频道
使力专精特新企业银行信贷 银行业优化服务提供
证券日报新闻记者 谢忠翔
近日，发改委、中国人民银行等四部门协同下发文件，指引金融企业增加加工制造业中长期贷款推广幅度，强化对技术创新、技术型、专精特新企业中小型企业信贷支持。
近些年，国家对于专精特新企业的金融支持政策的幅度持续加大，银行业还在针对不同企业的特点进一步探索和优化服务方式。日前，证券日报新闻记者实地考察好几家坐落在北京、深圳专精特新企业，获知有银行业通过建立专营店子公司、多层次风险评价和数字化资产信用担保等形式，创新金融服务提供。
开设专营机构
适用专精特新企业
国家工信部资料显示，国内已培养7万多家专精特新企业中小型企业，在其中专精特新企业“孵化器”公司达8997家。伴随着专精特新企业金融支持政策逐步完善，金融机构向此类公司的贷款投放显著歪斜。
北京市鼎创环保有限公司（以下简称鼎创环境保护）是一家专注于固体废弃物资源化运用的专精特新企业，在这一领域技术水平已超全球领先。鼎创环境保护创办人越艳追忆其股权融资亲身经历时往证券日报记者说，前些年从银行贷款，一般运用本人房产做抵押，贷款额也就只有房产估值的四到六成，还要公司实际控制人和另一半承担责任。越艳表明，现如今，大量金融机构想要和他们这种专精特新企业协作，她们也要考虑哪个银行服务更强。
证券日报记者暗访获知，2022年后半年，光大北京西客站分行与鼎创环境保护组织开展了协作，审批综合授信500万余元，用以公司日常运营和项目采购，减轻了这家公司的工作压力。越艳表明，之所以选择光大北京分行，是充分考虑这家银行对公司的融资需求捕获精确，而且是第一家创立专精特新企业专营店分行银行。
光大北京分行赵聪博详细介绍，该支行现阶段共创立13家专精特新企业专营店分行，提供服务的专精特新企业顾客已经接近700家，由专业精英团队分层次维护保养。
探寻数字化资产
信用担保股权融资
一直以来，具有成长性的专精特新企业资金需求量大，但是因为本身规模较小、可质押财产少，无法利用传统的方法得到融资。从此，中国人民银行曾下发文件注重，促进金融机构变化对专精特新企业的价值评价方法，以投资眼光综合研判企业价值评估，及其充分发挥专利权在公司融资里的信用担保功效。
根据数字化资产意义的授信额度股权融资，是探讨的方向之一。在今年的3月，列为深圳专精特新企业中小企业名单的深圳微言科技发展有限公司（以下简称微言高新科技），是深圳数据交易所（以下简称数交所）第一批数据信息商。该企业提供包括数据库使用价值发掘、数据处理工具到场景解决方案的全链路营销服务项目。微言高新科技老总黄聪对证券日报记者说，企业发展正处在快速发展期，每一年必须花费大量的开发和人工成本，而银行贷款对公司扩张也起到了关键支撑功效。
黄聪详细介绍，凭着在北京数交所发布的信息交易标的，在今年的4月该企业赢得了光大深圳分行下发的1000万余元借款。相较于传统式借款一两个月的申请流程，此笔借款仅仅在一周内就完成了到帐。
“这也是我们携手深圳市数交所，完成首单根据数字化资产意义的授信额度融资担保业务，也是我们在专精特新企业中小企业数据要素市场化信用担保业务流程探寻里的初次实验。”光大深圳分行普惠金融部经理宁向明对记者详细介绍。
据了解，此笔借款是通过光大总公司数据资产管理部协作深圳市数交所与第三方权威部门进行微言高新科技数字化资产质量评价和价值分析，然后由深圳分行融合公司数据产品的发布申报和外部环境公司估值状况，综合评定后实现对微言科技技术授信业务审批。
多层次评定授信风险
因为大部分专精特新企业中小型企业具备高危、多元化经营、个人信用记录少等优点，应当怎样这些公司“深耕细作”是所面临的一道难题。
在光大深圳分行行长孙峰看起来，若按正常银行信贷方式，专精特新企业投资大、营运能力弱等特性无法满足授信额度标准，这就需要金融机构多层次对企业风险作出判断。因而，金融机构对此类公司贷款投放的前提是搞好风险管控，提高风险评估水平。
孙峰详细介绍，去年初至今，深圳分行为加强对专精特新企业金融扶持力度，创立专精特新企业专项小组，全方位系统化推动对此类公司的服务保障工作。与此同时，还创新推出专精特新企业客户群评分卡，依靠大数据实体模型风险控制完成对这一客户群企业资信水准的数据肖像，企业财务风险评定涉及到资质证书、成长型、科研水平等14个方面。
光大有关负责人介绍，今年来，这家银行不断加大对“专精特新企业”企业金融扶持力度，在客户群基本建设、税收优惠政策、一站式服务、产品开发、风险防控、集团协同等多个方面持续推进。资料显示，截至今年3月末，在8997户国家级别专精特新企业“孵化器”企业当中，光大已经为近2000户设立银行存款账户，为近千户给予授信额度适用。
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